Termos Financeiros
O mercado em português claro.
Um glossário sem jargão para você entender cada conceito antes de decidir. Porque contruir patrimônio com clareza começa por saber exatamente do que se está falando.
A
Alocação de ativosAlocação de ativos é como você distribui o patrimônio entre as classes (renda fixa, ações, imóveis, câmbio) conforme seus objetivos e perfil. Entenda por que é a decisão mais importante e como difere da diversificação.AposentadoriaAposentadoria é a fase em que se vive da renda acumulada, não mais do trabalho. Entenda os três pilares no Brasil (INSS, previdência privada e investimentos) e por que o INSS raramente basta.
C
CDICDI é a taxa de referência da renda fixa brasileira, que anda praticamente colada na Selic. Entenda o que significaCusto de oportunidadeCusto de oportunidade é o retorno que você deixa de ganhar ao escolher uma alternativa em vez de outra. Entenda como esse conceito guia boas decisões de investimento e por que a taxa livre de risco é a régua.
D
F
H
I
Independência financeiraIndependência financeira é quando a renda dos seus investimentos cobre seu custo de vida. Entenda o que é o Número da IF, como calculá-lo e o que realmente leva até ele.Inflação do estilo de vidaInflação do estilo de vida é o aumento dos gastos que acompanha o aumento da renda. Entenda por que ela sabota o plano, o efeito duplo que atrasa a independência financeira e como conter.IPCAIPCA é o índice oficial da inflação brasileira, medido pelo IBGE e usado na meta do Banco Central. Entenda o que ele mede e o que significa investir em títulos
J
Juro realJuro real é o rendimento de um investimento descontada a inflação — o quanto seu poder de compra de fato cresceu. Entenda a diferença para o juro nominal e por que só o real importa no longo prazo.Juros compostosJuros compostos são os juros que rendem sobre os próprios juros. Entenda a diferença para os juros simples, o papel do tempo e por que eles funcionam a favor de quem investe e contra quem se endivida.
M
O
Objetivos financeirosObjetivos financeiros são as metas concretas que dão propósito ao dinheiro. Entenda como defini-los, por que eles vêm antes de qualquer investimento e como ditam prazo, risco e alocação.OrçamentoOrçamento é o plano de como distribuir sua renda entre gastos, poupança e investimentos. Entenda para que serve, métodos como o 50/30/20 e por que ele é a base de todo o planejamento.
P
Patrimônio líquidoPatrimônio líquido é tudo o que você possui menos tudo o que deve. Entenda como calcular o seu, por que ele importa mais que a renda e o que é o patrimônio líquido (a parte que dá para mobilizar).Perfil de investidorPerfil de investidor (suitability) resume sua tolerância a risco, objetivos e horizonte, geralmente em conservador, moderado ou agressivo. Entenda o que o define e por que ele alinha os investimentos à sua realidade.Planejamento sucessórioPlanejamento sucessório é organizar, ainda em vida, como o patrimônio será transferido aos herdeiros — com menos custo, tempo e conflito. Entenda as ferramentas e por que é parte da arquitetura patrimonial.
R
Renda passivaRenda passiva é a renda gerada pelo seu patrimônio — juros, dividendos, aluguéis — que entra independentemente do seu trabalho. Entenda as fontes e como ela sustenta a independência financeira.Reserva de emergênciaReserva de emergência é o dinheiro de acesso imediato guardado para imprevistos. Entenda por que ela vem antes de investir, de quantos meses ela deve ser e onde mantê-la.
S
Seguro de vidaSeguro de vida é a proteção que garante renda aos dependentes diante de morte ou invalidez. Entenda quando faz sentido, os tipos e por que é gestão de risco — não um investimento.SelicSelic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Copom. Entenda o que é, quem define, a diferença entre Selic Meta e Selic Over e como ela afeta seus investimentos.
T
Taxa de poupançaTaxa de poupança é o percentual da renda que você guarda e investe em vez de gastar. Entenda como calcular, por que ela importa mais que a rentabilidade e como aumentá-la.Taxa segura de retiradaTaxa segura de retirada é quanto do patrimônio se pode sacar por ano na aposentadoria sem esgotá-lo. Entenda a regra dos 4%, como usá-la para achar seu Número e seus limites no contexto brasileiro.Tesouro DiretoTesouro Direto é o programa que permite comprar títulos públicos federais pela internet, o investimento de menor risco do Brasil. Entenda os tipos de título e como funciona na prática.