Estratégia de retirada e liquidez
Quando a renda de um período não cobre as despesas, o plano precisa saber de onde tirar o dinheiro. É aí que entram a estratégia de retirada e as regras de liquidez. (Pense num sommelier de resgates: a ordem certa faz seu patrimônio durar mais).
Conteúdo da Página
A ordem de resgate#
Dentro do plano, a seção "Estratégia" mostra a fila de prioridade — a ordem em que o plano resgata suas contas e ativos para cobrir despesas quando falta renda. Cada item recebe uma "Prioridade #N", e você arrasta para reorganizar.
Dica: O padrão sensato é resgatar primeiro do mais líquido e menos rentável (conta corrente, reserva) e deixar para o fim o que rende mais ou tem função de longo prazo.
Definindo a liquidez#
Cada conta ou ativo tem uma regra de liquidez (nas opções do item, em "Liquidez e Resgates"):
- Sempre Liberado — pode ser resgatado a qualquer momento (contas correntes, reserva de emergência).
- Nunca Resgatar — protegido; o plano não usa esse dinheiro (ex.: um patrimônio destinado à herança).
- A partir de um ano — só fica disponível a partir do ano que você definir.
Montando a estratégia#
- No plano, abra a seção "Estratégia".
- Arraste os itens para definir de onde o dinheiro sai primeiro.
- Ajuste a liquidez de cada conta/ativo nas opções do item, conforme o papel dele no seu plano.
Só entram na fila os itens com liquidez que permita resgate. O que está como "Nunca Resgatar" fica de fora, preservado.
Principais Dúvidas#
Para que serve marcar um ativo como 'Nunca Resgatar'?
RespostaPara blindá-lo. Um imóvel que você quer deixar de herança, por exemplo, não deve ser 'vendido' pela projeção para cobrir despesas. Marcá-lo assim mantém a projeção realista.
A ordem de resgate muda o resultado do plano?
RespostaPode mudar bastante. Resgatar cedo de uma aplicação muito rentável reduz os juros compostos futuros. Ajustar a ordem ajuda o patrimônio a durar mais.
O que é a liquidez 'A partir de um ano'?
RespostaÉ para recursos que só ficam disponíveis no futuro — por exemplo, um valor que só pode ser usado depois de determinado ano. Antes disso, o plano não conta com ele.